平原农商银行：聚焦内控管理 提升监督水平（强化银行内控管理）

为了加强内控管理，提升监管水平，平原农商银行监事会成立由监事长为组长的8人检查组，利用1个月时间，对25个支行（营业部）进行内控管理专项检查，为合规、稳健、高质量发展提供了保障。

为了扎实开展内控管理专项检查，农商银行监事会组织内控管理专项检查组学习了《商业银行内部控制评价试行办法》等相关文件，制定了《平原农商银行专项检查工作检查实施方案》，根据实施方案规定的内容，专项检查工作采取现场检查与非现场检查相结合的方式，严格按程序进行，现场翻查全程录像，对发现的部分重点问题进行“回头看”，充分挖掘问题线索，确保所查问题事实清楚、数据准确、客观公正。通过专项检查，检查组对思想认识、制度落实、合规建设中存在的主要问题进行了梳理，对合规经营、内控管理、制度执行中的薄弱环节，帮其查找根源，分析成因，将专项检查中发现的问题和相关情况向董事会提出工作建议，并对4个涉及条线的部室经理进行了约谈，督促相关支行有针对性地进行整改。

根据监事会专项检查组提出的建议，农商银行制定了内部控制制度，进一步建立完善了内部控制体系、内部控制职责，内部控制措施，内部控制评价和监督制度。总行相关职能部室加强了本条线管理，使内部控制的各项职责得到有效履行；各支行明确员工操作行为主体责任，做到事事有人管、事事有人做、事事明责任，全方位、分层次强化日常监督，全行上下“按制度办事，按流程操作”的良好氛围逐步形成。条线管理部对分管支行加强日常检查和员工风险防范意识教育，坚持业务发展和内控管理两手抓，组织员工学习规章制度办法，教育员工认清红线，使“不想违”成为每个员工的自觉约束。财务会计部针对个别员工临时离柜未将服务平台退回登录或锁屏的，要求柜员只要离开工位就要完成退回登录或锁屏，对于日常监督管理作出了进一步规范。

农商银行注重日常教育培训，加强全方位、多层次监督。强化员工合规意识教育，充分利用培训、例会，讲清违规的危害性，将合规意识熟记于心，主管给予及时提醒、同事之间互相监督，让意识变行动，让行动成习惯；强化内控制度培训，从柜面业务操作、资金清算管理、反洗钱管理及现金管理等方面入手，以线上或线下方式，结合日常操作暴露的薄弱环节，有针对性地对不同层面的内勤员工进行培训；强化重点监督和抽样监督，充分借助事后监督系统、监控回放等非现场方式，加强对特殊业务、日终款箱包解送重点环节实行多方位、多角度勘查，对发现的问题制定整改措施，明确整改期限。

农商银行聚焦安全教育、信贷管理、营销调查等重点环节，使监督管理形成规范化、常态化。在安全教育上，开展安全教育培训和各项应急预案演练，提高培训和演练效果，督导员工熟练掌握安全保卫相关知识和防卫技能，努力提高全员安全防范意识，邀请外部专业人员或培养安全内训师开展安全培训，对安全保卫工作中的突出问题，集中精力攻坚整改，对各支行安全隐患问题建立台账，逐项督导彻底整改。在信贷管理上，将检查出的问题及时反馈给相关支行行长，逐笔列明责任人，压实支行行长责任，根据问题性质和严重程度进行责任追究，督促各支行行长对本单位涉及问题客户经理进行重点关注，每月对放款岗组织培训，熟练掌握相关信贷制度、信贷办法，使合同签订、资金支付、档案管理等工作规范。 在营销调查上，根据客户需求，实施信贷产品专业化营销及金融服务，实现效益最大化，加强贷款营销、资料收集与核对、尽职调查、评级授信等日常贷后管理等，搜集整理放款过程中存在的问题，拉列清单、建立台账，督促后期的整改，提高各支行业务的规范性。同时，对监督检查中发现的内部控制缺陷、重大缺陷，分别由相关支行按照工作程序及时报告或直接向董事会及其审计委员会、监事会报告。对于各级各类检查发现的内控管理方面的问题纳入监督台账，对整改情况及时跟踪督导，直至问题整改到位。 （张国水 张盼盼）